住宅ローンとクレジットカードの関係
現在マイホーム購入活動中ですが、ポイントサイトなどの案件でクレジットカード発行などをよく使うので住宅ローンを組む上でクレジットカードがどう影響するのか調べてみました。
実は、私の知人が銀行に勤めているので、いろいろお話を聞くことができました。
クレジットカードは住宅ローンの借り入れ額や審査に影響することがあります。
クレジットカードの利用状況は、信用情報センターに蓄積されています。
ちなみに信用情報センターは以下の3つが有名です。
カードの利用情報は、クレジットヒストリーと呼ばれ、略してクレヒスなどと呼ばれています。
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全国銀行個人信用情報センター(銀行系)
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株式会社 シー・アイ・シー(クレジット系)
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全国信用情報センター連合会(消費者金融系)
住宅ローンの申請する際、借金を記載すると思いますが、嘘をついてもすぐにバレてしまうんすね!!
銀行はあなたの誠実性もみてるので、正直にかきましょう!!
それはどういうケースが影響するのか見ていきましょう!!
クレジットカードが影響する場合
まず1つ目ですが、 当然ですが、クレジットカードを使用して返済が遅延すれば、住宅ローン審査は、ぼぼ間違いなく無理です。
じゃあ1回でけならどうか?これはまた微妙です。
審査する側は、何十年という長い期間に、こういったことが何度も起こるのではと想像します。こうなると恐らく審査に通るかどうかは5分5分です。
ただし、5年前以上前の遅延は問題ないとされています。
次に2つ目ですが、キャッシング枠をリボ払いしている場合、
本来借りれる金額に影響がでます。
銀行は、あなたが月に返済できる金額を査定しています。
例えば、月に10万の返済の能力があると査定すると年間では120万まで貸してくれることになります。
ところがカードにキャッシング枠60万がついていたとすると返済があろうがなかろうが、120万から60万を引いた60万が返済能力と査定されてしまうんです。
つまりあたは月に5万の返済しかできないと査定されてしまうんです。
リボ払いの場合は、例えば月々3万ずつ返済しているとあなたが10万の返済能力があると査定されていても3万引いた7万しか返済できないと査定されてしまう可能性が高いんです。
※わかりやく説明するためにしているので実際は異なります。住宅ローンを組むところによく相談してください。
こう考えると 家を購入しようとしている方は、クレジットカードのキャッシング枠を無くし、リボ払いはすぐにでも返済するべきでしょう!
クレジットカードが影響しない場合
クレジットカードが影響しない場合は、クレジットカードの枚数(キャッシング枠除く)、クレジットカードの1回払いとされています。
まとめ
今や 消費者金融といえば、銀行系が多いのに、消費者金融でカードを作ってリボ払い、分割払いすると親会社の銀行がお金を貸してくれないなんてなんか複雑ですよね!!